यह समझना महत्वपूर्ण है कि, एक निवेशक या बीमित व्यक्ति के रूप में, यदि आपने यूनिट-लिंक्ड बीमा योजना (यूलिप) में निवेश किया है, तो आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो की सावधानीपूर्वक निगरानी करनी चाहिए। निवेश पर लाभ को अधिकतम करने के लिए यूलिप नीति को सक्रिय रूप से प्रबंधित करना महत्वपूर्ण है। जब आप यूलिप में निवेश करते हैं, तो यह तीन लाभ प्रदान करता है -
- बीमा सुरक्षा
- धन सृजन
- कर लाभ
यहां, हम आपको बताएंगे कि यूलिप से अधिकतम रिटर्न कैसे प्राप्त करें और यदि आप थोड़ा समय और प्रयास करते हैं, तो यूलिप बीमा का प्रबंधन करना इतना कठिन नहीं है।
जाने यूलिप निवेश कैसे काम करता है
यूलिप के दो घटक होते हैं
- बीमा
- निवेश
- यदि आपके पास लंबी अवधि का क्षितिज है और कुछ जोखिम लेने के इच्छुक हैं तो इक्विटी फंड को एक अच्छा विकल्प माना जाता है।
- यूलिप एक व्यक्ति को डेट फंड में निवेश करने की अनुमति देता है यदि निवेशक की जोखिम सहनशीलता कम है।
- वैकल्पिक रूप से, यूलिप अधिक अच्छी तरह गोल पोर्टफोलियो के लिए इक्विटी और डेट फंड दोनों में निवेश करने की अनुमति देता है।
यहां मिलने वाला रिटर्न इन फंडों के प्रदर्शन पर आधारित होता है।
यूलिप - फंड के प्रकार
इक्विटी फंड: यह मुख्य रूप से कॉर्पोरेट स्टॉक और इक्विटी में डील करता है और उच्च जोखिम वाले निवेश होते हैं। यह चुनने के लिए उत्पाद है कि क्या आप अधिक जोखिम ले सकते हैं क्योंकि फंड के विकास पर जोर दिया जाता है, और इन फंडों में सबसे अधिक रिटर्न होता है।
डेट फंड: ये फंड, जिन्हें अक्सर बॉन्ड और इनकम फंड के रूप में संदर्भित किया जाता है, इनमें मध्यम स्तर का जोखिम होता है और आम तौर पर मध्यम इनाम के साथ निश्चित आय/ऋण संपत्ति पर केंद्रित होते हैं, जैसे कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी बॉन्ड और प्रतिभूतियां।
लिक्विड फंड: यूलिप में कम जोखिम वाला निवेश, जिसे अक्सर मनी मार्केट फंड के लिए कैश फंड कहा जाता है, बैंक जमा, वाणिज्यिक पत्र और ट्रेजरी बिल जैसे अल्पकालिक बाजार साधनों में केंद्रित होते हैं। ये उन लोगों के लिए हैं जो किसी भी तरह के बॉन्ड या स्टॉक पर अपना पैसा जोखिम में नहीं डालना चाहते हैं।
हाइब्रिड/बैलेंस्ड फंड: यह यूलिप फंड फिक्स्ड इनकम सिक्योरिटीज जैसे बॉन्ड को इक्विटी इंस्ट्रूमेंट्स जैसे बिजनेस स्टॉक और शेयरों के साथ मिलाता है, जिससे यह हाई-रिस्क प्रोफाइल का माध्यम बन जाता है।
यूलिप निवेश रिटर्न - अधिकतम कैसे करें
आपकी यूलिप पॉलिसी के प्रबंधन के लिए तीन तरीके मौजूद हैं
1. यूलिप फ्री सेल्फ-स्विचिंग
पॉलिसी के नियमों और शर्तों के अनुसार, आपके धन की सुरक्षा करने वाले और मुनाफे को अधिकतम करने वाले फंडों की मुफ्त स्व-स्विचिंग। यूलिप की एक विशिष्ट विशेषता निधियों का स्वतंत्र रूप से स्व-स्विचिंग है, जो निवेशक को रिटर्न के अनुकूलन और अपने निवेश की सुरक्षा पर पूर्ण नियंत्रण देता है। स्व-स्विचिंग का उपयोग करके, आप नियंत्रित कर सकते हैं कि आपका पोर्टफोलियो आपके निवेश उद्देश्यों, क्षितिज और जोखिम सहनशीलता के आधार पर कैसा प्रदर्शन करता है। फंड स्विच करने का मतलब है कि आपका प्रीमियम अब अन्य यूलिप फंडों जैसे डेट या इक्विटी फंड में अलग-अलग तरीके से वितरित किया जा रहा है। डेट और इक्विटी फंड को संतुलित करके, फंड स्विचिंग रिटर्न को अधिकतम करते हुए बाजार के उतार-चढ़ाव से जोखिम को कम करने में मदद करता है।
2. यूलिप स्वचालित स्विचिंग
बीमा प्रदाता को आपके पैसे को संभालने की अनुमति देने के लिए स्वचालित स्विचिंग का उपयोग करें। यह उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास अपने निवेश पोर्टफोलियो का प्रबंधन करने के लिए समय या विशेषज्ञता का लाभ नहीं है। इस पोर्टफोलियो रणनीति में, निवेश की गई राशि को आपके चुने हुए पूर्व-निर्धारित मानदंडों के अनुसार योग्य फंड मैनेजरों द्वारा नियंत्रित किया जाता है।
3. यूलिप टॉप-अप
जब बाजार अच्छा प्रदर्शन कर रहा हो तो टॉप-अप के साथ अपने निवेश को बढ़ाएं और अपनी पॉलिसी को जल्दी सरेंडर न करें। बीमा कंपनियां टॉप-अप विकल्प प्रदान करती हैं ताकि पॉलिसीधारक अपनी पॉलिसी में निवेश की गई राशि को बढ़ा सके। हालाँकि, कुछ शर्तें हैं जब कंपनियां टॉप-अप प्रदान करती हैं। यह सलाह दी जाती है कि पॉलिसी को जल्दी सरेंडर न करें ताकि आप लंबी अवधि में निवेशित रहने और कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभान्वित हो सकें।
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